Банкротство физических лиц отзывы

Оглавление

Судебная практика

После вступления в силу закона о банкротстве в арбитражных судах появилось много дел, связанных с этой процедурой – оформления банкротства. На протяжении 2016 года было рассмотрено более 10 000 подобных дел, и статистика показывает, что более чем в 70% случаев лица, подающие заявление, добивались своего.

Юристы говорят, что для достижения успеха в этом деле необходимо быть хорошо подготовленным к рассмотрению, иметь на руках все необходимые документы. Судебная практика показывает, что если человек удовлетворяет требованиям закона по объявлению банкротом – то его требование будет обязательно удовлетворено.

Однако! Всегда ли должник может стать банкротом? Этот вопрос наверняка волнует многих. А что говорят по этому поводу люди?  На форуме ppt.ru обсуждался случай отказа в признании банкротом жителя Новосибирска, некоего Валерия Овсянникова. Работая грузчиком и получая невысокую зарплату (порядка 17 тыс. рублей), Овсянников набрал кредитов на сумму превышающую 650 т.р. и, разумеется, не смог обслуживать ни сам долг, ни набежавшие проценты. Решив превратиться в банкрота, Овсянников собрал все полагающиеся документы, и выложил за это ни много, ни мало – почти 9 тысяч рублей. Однако, внимательно рассмотрев его дело, суд вынес отрицательный вердикт, не обнаружив в действиях истца никакой разумной мотивации, так как тот принял на себя заведомо невыполнимые обязательства.

Что будет в случае признания банкротства физического лица

Чаще всего после признания банкротства физического лица происходит перерасчет долга, то есть реструктуризация – долг уменьшается или выплаты перераспределяются на определенный период времени, с учетом возможностей внесения денег должником. Погасить долги можно путем продажи движимого и недвижимого имущества. 

Не подлежит реализации при статусе банкрота такое имущество:

  • транспортные средства и техника, которые используются для работы;
  • дом/квартира, которые являются единственными во владении;
  • предметы быта, необходимые для жизнедеятельности;
  • награды, государственные премии.

Процедура банкротства: кем инициируется, когда и куда обращаться?

Не каждое лицо может инициировать процедуру банкротства. Этим правом на законодательном уровне наделены:

  1. Должник (физ/юрлицо).
  2. Кредитор или их группа.
  3. Заинтересованные госорганы (к примеру, налоговая).

Говоря о правах, нельзя забывать про обязанности. Так вот, один из перечисленных субъектов не только правомочен, но даже обязан направить иск о признании банкротства. Этим субъектом выступает должник в случае, когда:

удовлетворение одних требований сделает невозможным погашение других долгов, если в целом размер задолженности превысит полмиллиона рублей.

Невыполнение обязанности в течение 30 дней с того дня, как должник узнал или мог узнать об этом, чревато наложением штрафа. Однако на практике такая санкция практически не применяется.

Признание физического или юридического лица банкротом происходит в судебном порядке. Подобные иски рассматриваются в арбитражах:

По месту
Для граждан Жительства должника, а если оно достоверно неизвестно – по последнему известному адресу проживания
Для юридических лиц Юридической регистрации компании

Однако далеко не каждый иск будет принят судом к рассмотрению. Чтобы стартовал процесс в отношении должника о присвоении ему статуса банкрота, ситуация должна удовлетворять следующим критериям:

  1. Для физических лиц:
  • размер долговых обязательств составил более полумиллиона рублей;
  • задержка выплат превысила 3-месячный срок.
  1. Для юридических лиц:
  • долги превысили сумму в 300 000 рублей;
  • долговые обязательства не исполнены в течение трехмесячного периода с последнего дня, отведенного на погашение долга.

То есть разница между банкротством граждан и компаний видна еще на этапе подготовки к инициации процедуры банкротства. Более явно она раскрывается уже в процессе признания субъекта неплатежеспособным в судебном порядке.

Отзыв про недостатки процедуры банкротства

Принимая решение о прохождении банкротства, необходимо учитывать последствия. И речь не только о возможности лишиться какого-то имущества. В перспективе можно не рассчитывать на выгодные кредиты, можно получать частые отказы в займах, о чем свидетельствуют отзывы о минусах банкротства физических лиц.

Отзывы должников после банкротства нередко свидетельствуют, что кредит в дальнейшем получить можно. Его выдают даже через месяц после того, как банк списывает долги. Но процентные ставки для них существенно выше, суммы займа – ниже, а срок кредитования – меньше. И чтобы найти приемлемое предложение, придется обращаться за помощью к кредитным брокерам. А это дополнительные расходы.

Что происходит дальше?

Суд рассмотрит дело и решит, обосновано заявление о банкротстве физического лица или нет. Процесс может длиться от 15 дней до трёх месяцев. Если суд одобряет заявление, кредиторы прекращают начисление пеней должнику, и дело переходит в ведение финансового управляющего.

Процедура внесудебного банкротства длится шесть месяцев. Специалист МФЦ проверяет соблюдение условий «упрощёнки». Если всё соответствует правилам, в делается соответствующая запись. Это даёт право кредиторам проверить наличие имущества у должника. При отсутствии претензий через полгода долги списывают.

Но если установят факт сокрытия ценностей, кредиторы могут оспорить внесудебное банкротство должника через арбитражный суд.

Далее возможен один из трёх путей развития ситуации:

  1. Реструктуризация — пересмотр условий погашения долга с созданием для должника нового плана выплаты задолженности без санкций в течение трёх лет.

    Такой вариант возможен, если гражданин имеет достаточный регулярный доход, чтобы выплатить все долги в указанный срок. Кроме того, он не должен иметь судимости за экономические преступления, банкротства последние пять лет и реструктуризации долгов в течение восьми лет.

    Пока происходит реструктуризация, имуществом гражданина распоряжается финансовый управляющий. Траты должника не могут превышать 50 000 рублей в месяц, если иное не установлено судом. После уплаты по кредитам и полного погашения реструктурированного долга, гражданина не признают банкротом. Если не получается закрыть обязательства, его ждут последствия в виде реализации имущества.

  2. Реализация имущества — процедура, при которой финансовый управляющий вместе с кредиторами определяет стоимость имущества должника и сроки его продажи. Обычно на реализацию имущества уходит шесть месяцев, если нет других судебных распоряжений. Должнику оставляют только одну квартиру, если недвижимое имущество не куплено в ипотеку, а также предметы первой необходимости.

    Вырученные деньги будут переданы кредиторам, остальные долги — списаны. Финансовый управляющий направит сведения в суд для завершения процедуры банкротства.

  3. Мировое соглашение — ситуация, когда должнику удаётся договориться с кредиторами о списании части долгов или отсрочке. В этом случае дело о банкротстве останавливается, а финансовый управляющий прекращает свою работу. Должник исправно платит, согласно новым договоренностям, но в случае нарушения условий мирного соглашения, дело снова попадает в суд, и процедура признания банкротства возобновляется.

Материал по теме
Самозанятость: особенности, плюсы и минусы

Наиболее частые вопросы

Отвечаем на вопросы, которые возникают у тех, кто ещё думает о том, стоит ли подавать иск о финансовой несостоятельности.

Правда ли, что должник останется без средств?

Нет, это не так. В законе оговорено, что у банкрота остаётся в собственности:

  • единственная квартира, где он живёт;
  • личные вещи и одежда;
  • книги, игрушки, детские вещи;
  • продукты питания и лекарства;
  • специальное оборудование для инвалидов, в том числе автомобиль;
  • встроенная бытовая техника и мебель;
  • устройства для хранения и приготовления пищи;
  • памятные призы, подарки и награды.

Кроме того, у банкрота сохранятся на счёте средства в размере прожиточного минимума на каждого члена семьи.

Может ли управляющий распоряжаться имуществом по своему усмотрению?

Бытует мнение, что управляющий распоряжается имуществом должника так, как хочет. На самом его деятельность строго регламентирована законом. Он может действовать только в соответствии с установленными нормами. Собственностью банкрота он не распоряжается, а выставляет его на аукцион и ведёт всю работу по сопровождению торгов. Если имущество оказалось невостребованным во время аукциона, то оно возвращается прежнему владельцу.

Но обязательно стоит почитать отзывы об управляющем, так как он может сделать так, что какое-то имущество будет продано в первую очередь и по такой цене, чтобы оно перекрывало долги плательщика.

Действует ли запрет на выезд из страны?

Действительно, на время действия судебной процедуры может быть инициирован запрет покидать страну. Но если срочно нужно выехать за границу – например, на лечение, учёбу или похороны, можно подать ходатайство. Естественно, на отдых за рубеж банкрота не отпустят.

После того как процесс завершится, человек сможет спокойно выезжать за границу по любым причинам.

Направят ли взыскание на имущество родственников?

Нет! В конкурсную массу будет включено только имущество должника. Имущественные интересы родственников, в том числе детей и супруги, затронуты не будут. Максимум, что можно потерять – совместно нажитое имущество. Но и то доля второго супруга возвращена в виде денег.

Как показывают отзывы, коллекторы будут настаивать на взыскании долгов с поручителей и созаемщиков. Но по закону обращать взыскание на их имущество нельзя, если иное не постановлено судом. При банкротстве такого не бывает – конфискуют только вещи должника.

Если банк закрылся, то долг списывается?

Если сам кредитор лишился лицензии и закрылся, то это не означает конец кредитных обязательств. Обязательно выбирается финансовая организация, отвечающая по долгам закрытого банка, а также имеющая право на взыскание долгов с клиентов.

Нужно уточнить, какой именно банк стал преемником, и уточнить реквизиты нового платежа. Как правило, они публикуются на официальном сайте организации.

Но обязательно стоит почитать отзывы об управляющем, так как он может сделать так, что какое-то имущество будет продано в первую очередь и по такой цене, чтобы оно перекрывало долги плательщика.

Узнайте о своем долге
Бесплатная онлайн проверка судебной задолженности

Узнать задолженность

Мне нравится3Не нравится

Что предложить кредитору в качестве альтернативы?

Реструктуризация кредита

Договориться с банком об изменении условий: увеличить его срок и снизить сумму ежемесячного платежа, сделав его посильным.
В редких случаях можно договориться даже о безвозмездном списании части задолженности. Реструктуризация может решить проблему, если речь идет о кредите, обеспеченном залогом, например об ипотеке.

Кредит реструктурирует тот банк, который его выдал. Если долги в разных организациях, можно объединить свои долги перед несколькими кредиторами в один. Тогда можно договариваться с одним из банков о фактическом выкупе у остальных обязательств заемщика, и заключать с ним договор на новых условиях.

Провести такие переговоры самостоятельно сложно, надо знать людей, принимающих решения, нужно проверить договор, согласовать взаимовыгодные условия. Наши юристы готовы помочь, консультация предоставляется бесплатно.

Каникулы — рассрочка в банке

При банкротстве продается имущество, переданное в залог, даже единственная квартира или машина — источник дохода. Тут возможность сохранить квартиру с ипотекой становится приоритетной задачей.

Если гражданин ожидает, что финансовое положение выправится, он может попробовать уйти на кредитные каникулы, выплачивая несколько месяцев только проценты по кредиту. В 2021 банки склонны договариваться и давать послабления, учитывая экономическую и эпидемиологическую ситуации.

Владельцы квартир, находящихся в залоге у банков, вправе уйти на ипотечные каникулы — до 6 месяцев вообще не платить по кредиту, перенеся выплаты на более поздний срок. Причем, если для получения кредитных каникул требуется согласие банка, то ипотечные каникулы клиент может взять в одностороннем порядке, лишь уведомив об этом кредитора.

Рефинансирование

Еще одним альтернативным решением может стать рефинансирование кредита.

В отличие от реструктуризации, это не пересмотр условий по имеющемуся соглашению, а получение нового кредита для погашения предыдущего в том же или другом банке.

Плюс этого решения в том, что клиент может взять новый кредит на лучших условиях. Но если в отношении вас уже начата процедура банкротства, кредит попросту не дадут.

Отсрочка и рассрочка через суд

Если банк или иной кредитор уже выиграл суд и подал документы приставам, либо суд идет прямо сейчас, просить банк о реструктуризации и рефинансировании поздно.

Но когда денег нет по объективным причинам — вас уволили, перевели на менее оплачиваемую работу или временно отстранили, бизнес не идет из-за эпидемиологических ограничений — можно просить суд о рассрочке платежей.

Суд утвердит график платежей на полгода, и вы будет платить по четкую сумму каждый месяц. В это время пристав не будет продавать ваше имущество, списывать все деньги с карт и блокировать счета — вы сможете осуществлять бизнес или разберетесь с работодателем. Возможно, по согласованию с кредитором и приставом, продадите машину или дачу, чтобы закрыть долги.

Даже если на все запросы о реструктуризации, рефинансировании, отсрочке и каникулах вы получите отказы, это тоже будет хорошим результатом! В случае банкротства вы сможете показать, что действовали открыто и добросовестно, пытались решить вопросы с банками и приставами, пытались найти способы расплатиться. Суда в этом случае будет относиться к должнику с сочувствием, и процедура банкротства физлица пойдет спокойно и без обвинений. Вы избавитесь от долгов, а юристы помогут сохранить часть денег от торгов или выкупить ценное имущество за бросовую цену.

Принудительную процедуру банкротства может инициировать не только гражданин в отношении себя самого, но и его кредиторы. Сделать это они могут только в судебном порядке. Чтобы избежать банкротства, нужно договариваться с кредиторами о вариантах урегулирования вопроса.

Гораздо проще и дешевле сделать это до того, как банк подал заявление в Арбитражный суд. Если сотрудник банка предупреждает о намерении начать банкротство физлица, не игнорируйте эту информацию. Следует оценить риски и перспективы с юристом, чтобы решить, как действовать. Мы предоставляем консультации бесплатно, звоните или пишите в онлайн-чате.

Получить помощь юриста

Маргарита Холостова
Финансовый управляющий

Александр Макаров
Старший юрист по банкротству физ. лиц

Константин Миланьтев
Финансовый управляющий

Дмитрий Комаров
Юрист по банкротству физических лиц

Евгений Димитриев
Юрист по банкротству физлиц

Александр Раменский
Старший юрист по банкротству физ. лиц

Оговорки и ситуации

Процедура банкротства физического лица – процесс сложный и неясный до конца рядовому гражданину. На этом делают деньги юристы – пугают тем, что бывают такие ситуации, из которых без юридической помощи никак не выбраться. На самом деле, не так страшен черт, как его малюют.

Чтобы человека признали неплатежеспособным, он может подать заявление либо сам, либо через доверенное лицо. Подать в суд на признание лица банкротом также могут его кредиторы или иные организации, которым он задолжал крупную сумму денег.

Второй случай встречается редко, так как злостные неплательщики – это обычно граждане с минимумом имущества и доходов, с которых взять особо нечего. Платит за суд тот, кто инициировал дело о банкротстве. Поэтому банку или ТСЖ или другой организации невыгодно еще и платить за банкрота, при том что потом с него в итоге ничего и не получишь. Бояться стоит только тем гражданам, у которых достаточно имущества (им стоит самим загодя продать его на выгодных условиях и погасить за счет вырученных средств долги) или тем, у кого имущество оформлено в залог кредитору. Последнее по суду может быть изъято, даже если это единственное жилье банкрота.

Еще один нюанс – уголовная ответственность за фиктивное банкротство. Это когда человек быстро распродает автомобили и недвижимость, или переписывает их на родственников и знакомых, а потом подает на банкротство. Такое является уголовно наказуемым. А сделки, совершенные в течение трех лет до момента подачи заявления, могут быть оспорены и отменены. Так что мухлевать не советуем. И деньги потеряете, и в тюрьму сядете.

Чем опасно

Перечислим основные негативные моменты банкротства и его последствия для должника:

  • Процесс банкротства физических лиц предполагает передачу всех финансовых активов в руки финансового управляющего. Все счета будут заморожены, даже те, на которые поступает заработная плата физического лица.

  • Имущество банкрота будет продано на торгах (авто, дача, дом или квартира – если они не являются единственным жильем, дорогая техника, драгоценности и предметы роскоши и т.п.). Все это подлежит описи, и вообще, вы впускаете в свой дом и в свою жизнь чужих людей, которые будут под лупой рассматривать все, чем вы владеете. Это, судя по отзывам, основное негативный момент всей процедуры.

  • После признания банкротства должник не сможет открыть бизнес (3 года), взять кредит (5 лет), занять руководящую должность (3 года). В течение нескольких лет все крупные сделки он будет обязан согласовывать со своим финансовым управляющим.

  • За процедуру банкротства нужно платить. Нет денег – нет суда.

Нужда в заявлении

Заявление подавать нужно обязательно, пройти процедуру без него не получится. Оно подается в арбитражный суд по месту жительства. К нему прилагается пакет документов, перечисленных в законе.

На нашем сайте вы можете найти, посмотреть и скачать заявление на банкротство – образец, в котором учтены все требования, предъявляемые к данному документу. Если оформление будет неправильное, вам могут вернуть заявление на доработку.

Реальные требования

Требования к лицу, которое может подать на банкротство, четко прописаны в законе. Если вы им не удовлетворяете, то заявление будет отклонено судом.

Отзывы прошедших процедуру банкротства говорят о том, что суд проверяет все тщательно и досконально. Если у вас есть дополнительный источник доходов и хорошая зарплата, не стоит надеяться на писание долгов. Они будут подвергнуты реструктуризации – то есть, вы все равно их выплатите, только в соответствии с новым графиком, срок которого будет составлять от 3 месяцев до 3 лет.

Лишат водительского удостоверения

Среди многочисленных мифов о банкротстве физических лиц есть и такой: в рамках банкротства у человека отберут водительское удостоверение. Но закон вообще не предусматривает такой меры при банкротстве! Откуда у таких слухов «ноги растут»? Все просто, ведь при банкротстве у должника изымают и продают автомобиль в счет уплаты долгов. А раз у человека нет автомобиля — то зачем ему права на его управление?

Напоминаем, что лишить вас прав на управления машиной может только суд и только за серьезные правонарушения, описанные в законе. Еще временный запрет на управление автомобилем могут наложить судебные приставы в качестве ограничительной меры — на тех должников, кто привык при звуке голоса пристава «подаваться в бега».

Финансовый управляющий — это засланный казачек банков

Финансовый управляющий, назначаемый судом, часто в страшилках представляется этаким монстром из фильмов ужасов, который пьет кровь христианских младенцев, лишая их родителей — банкротов последнего куска хлеба.

При этом, распространяя такие сказки, их авторы совершенно забывают, что над управляющим висит Дамоклов меч закона. Когда любой его шаг может быть неправильно воспринят должником, который начнет строчить на управляющего жалобы. Запомните — задача управляющего в том, чтобы помочь вам выбраться из долговой ямы.

Есть еще миф, что во время банкротства управляющий будет контролировать, куда вы потратили каждую копейку, у вас будет этакой вариант «жизни лягушки за стеклом террариума в зоопарке». Это тоже неверно, помните, что у вашего финуправляющего, кроме дела о вашем банкротстве — еще десяток таких же должников.

Ему же надо крутиться, чтобы самому заработать достойную зарплату за месяц, не на ваши же 25 тыс. рублей ему жить? К тому же у него своя семья, взносы в СРО и в фонд страхования ответственности. А еще и командировки по всей стране — за свой счет.

Конечно, что финуправляющий не будет сильно лезть в дела банкрота — это правда лишь тогда, когда инициатором банкротства выступаете вы сами. Если же на ваше банкротство в суд подают кредиторы, то и управляющего назначают с их подачи.

Тогда он будет стараться максимально эффективно найти все ваши заначки и проверять лазейки закона, в которые вы могли «понараспихивать» имущество.

Ну так, зная об этом, не упускайте инициативу из своих рук — подайте на банкротство сами!

Ищите финуправляющего? Закажите звонок юриста

Банкротство предпринимателей – реальная история и отзыв

Другой случай прохождения процедуры банкротства связан с предпринимателем. В течение 10 месяцев ему удалось избавиться от долгов, совокупный объем которых – 1 млн р. При это был сохранен его автопарк из 3 автомобилей.

История типичная для отечественной деловой сферы. Предприниматель в надежде на ожидаемую прибыль выступил поручителем у контрагента – юридического лица. Его учредители и руководители оказались недобросовестными лицами – отказались выплачивать кредит.

Кредиторы предъявили требование поручителю – предпринимателю. Последний оказался в сложной ситуации – ожидаемой прибыли так и не получил, вместо нее – кредитные долги в размере 1 млн р.

Проблема усугубилась тем, что у предпринимателя есть зарегистрированное на него имущество, на которое можно обратить взыскание, – 3 транспортных средства. В наличии только один легковой автомобиль марки KIA Mohave.

Основная проблема – должник хотел сохранить автомобиль, что затруднялось по следующим причинам:

  1. На нем зарегистрировано три транспортных средства;
  2. Все они подпадали под реализацию для формирования конкурсной массы.

Выход был найден вследующем порядке:

  1. Первый автомобиль был признан угнанным, о чем получена соответствующая справка из органов внутренних дел;
  2. Второй автомобиль, который также был угнан, но соответствующих документов из полиции у должника не было, удалось оформить, как выкупленную по договору аренды. А почему не перерегистрирована, вопрос второстепенный, к процедуре отношения не имеет;
  3. Третий автомобиль (KIA Mohave) был оформлен под залог по договору с третьим лицом. По нему удалось получить исполнительный лист с обращением на него взыскания и отчуждением в пользу третьего лица в счет образовавшейся задолженности.

На основании всех предварительно оформленных документов в суд было заявлено ходатайство об исключение всех трех автомобилей из конкурсной массы. У суда не возник вопрос относительно первого автомобиля. Сложности были по поводу двух других, включая KIA Mohave. Юристам удалось доказать обоснованность поданного ходатайства.

Сделку с последним автомобилем управляющий пытался оспорить. Включение в конкурсную массу только это транспортное средство позволило бы полностью закрыть долг перед кредитором.

Но юристам удалось отстоять его, исключить из конкурсной массы. Из-за этого процедура затянулась на 10 месяцев. Результат – долг в 1 млн р. был списан полностью, предприниматель признан банкротом без имущественных потерь. Его отзыв:

С какими затратами может столкнуться должник

К таким можно отнести затраты, которые понесет банкрот в ходе оформления банкротства. В том случае, если гражданин по каким-либо причинам не удовлетворит возложенные на него обязательства, то процедура оформления несостоятельности прекратится.

О каких затратах идет речь:

  • Государственная пошлина — 300 руб.
  • Одна услуга финансового управляющего — 25 000 руб.
  • Процент финансовому управляющему от проведения реструктуризации задолженности/стоимости реализованного имущества — 7 %.
  • Аккредитация финансового управляющего при проведении торгов — стоимость зависит от электронной площадки. Так, гражданин может заплатить на “Фабриканте” 11 500 руб.
  • Размещение информации в Едином федеральном реестре сведений — 402,5 руб.
  • Размещение данных в газете “КоммерсантЪ” — цена за 1 кв.см составит 210,97 руб.
  • Прочие расходы в виде почтовой корреспонденции.

Также большие финансовые потери могут понести и родственники должника. Отличным примером служат те случаи, когда родные выступают в роли поручителей по кредитам банкрота.

Также может быть реализовано на торгах то имущество, доли в котором имеют должник и его родные. Однако в данном случае часть реализованных денежных средств после продажи соответствующей собственности будет передана его родственникам, а средства, полученные с продажи доли банкрота, пойдут в счет удовлетворения долговых обязательств перед кредиторами.

Те сделки, которые были совершены с имуществом гражданина за последние три года могут быть аннулированы. Об этом может ходатайствовать управляющий.

Результат банкротства физического лица для семьи и родственников

Должник сам несет все последствия признания банкротства физического лица. Если у вас нет имущества, которое можно реализовать, то все долги спишут, затем вас признают несостоятельным и это не отразится на ваших близких. Однако, по семейному кодексу имущество супругов признается общим, если иное не указано в брачном контракте.

Допустим, семья владеет квартирой в совместной собственности. В случае, если это не единственное жилье, квартира будет продана с торгов, а вырученные деньги направлены на погашение долга. Предварительно в ходе оценки будет выделена доля второго супруга. Совладелец недвижимости получит свою часть от продажи собственности после завершения торгов.

Если супруг был созаемщиком по кредиту или поручителем, то его доля от продажи жилья будет выделена только после покрытия долгов. Как правило, это крайне незначительная сумма, недостаточная для покупки новой квартиры. Защитить имущество, продав его накануне банкротства, не получится. Арбитражный управляющий имеет право отменять сделки за последние 3 года.

От каких долгов не освобождает банкротство

Даже в случае признания несостоятельности физического лица закон не освобождает от необходимости выплаты части долгов. К ним относятся:

  • задолженности по алиментам;
  • компенсации нанесенного морального или физического вреда;
  • судебные взыскания за причиненный ущерб здоровью или имуществу;
  • обязанность выплаты зарплат сотрудникам (если вы являетесь работодателем);
  • вознаграждение арбитражного управляющего и накладные расходы по процедуре банкротства.

Самое неприятное для должника, если управляющий обнаружит и сможет доказать факты фиктивного банкротства или намеренного уклонения от возврата долгов. Если вы представите суду ложные факты, такое подозрение может возникнуть. В этом случае долги не будут списаны, даже если проведена процедура реализации имущества и часть задолженностей погашена.

Мнение эксперта

Дмитрий Томилин Руководитель и основатель компании «Банкирро»

Основные последствия наступают после завершения процесса и получения законного статуса банкрота. Все они перечислены в ФЗ № 127 “О несостоятельности”, статья 213.30.

Позитивные последствия признания банкротом

Процесс банкротства дает положительный эффект с момента инициации. Прежде всего, всякая активность кредиторов в отношении должника прекращается. Как только опубликовано уведомление о признании вас несостоятельным, вам не имеют права звонить, приходить домой, беспокоить иным образом.

Рост долга прекращается. Останавливается начисление процентов, кроме этого пени и штрафы могут быть снижены. Если у вас нет дорогостоящего имущества, то процедура банкротства не имеет для вас значимых минусов.

Как избежать негативных последствий банкротства

Несмотря на перспективу полного списания долгов физического лица, процедура банкротства имеет ряд минусов. Как избежать негативных последствий? Полностью добиться этого не удастся, но минимизировать потери можно.

  • Чтобы сохранить имущество, постарайтесь разработать и подать на утверждение удобный план реструктуризации и старательно его выполняйте. Это позволит избежать этапа реализации.
  • Попробуйте еще до введения процедуры реструктуризации долга достигнуть мирового соглашения с кредиторами.
  • Не пытайтесь оформить фиктивные справки, срочно распродать имущество, подкупать арбитражного управляющего.

Даже с учетом необходимости реализации имущества банкротство — единственный законный способ полностью избавиться от долгов. Через 5 лет почти все последствия банкротства физлица будут сняты.

Watch this video on YouTube

Watch this video on YouTube

Закон о банкротстве – что говорят

Данное положение вступило в силу с 1 октября 2015 года. Согласно этому закону, банкротами себя объявить могут физические лица вкупе с индивидуальными предпринимателями. Сумма долга в этих ситуациях должна быть от 500 000 рублей. Срок с момента уплаты последнего платежа по кредиту – более 3 месяцев.

Банкротом гражданин может быть признан исключительно судом. Кстати, заявление может быть принято и при меньшей величине задолженности. Но в итоге судебное разбирательство может быть начато только с того момента, как сумма долга достигнет определенной отметки или же превысит стоимость всего имущества у заемщика.

Люди относятся к этому закону скептически. Многим не нравится то, что процедура занимает достаточно долго времени – иногда процесс затягивается до полугода, в среднем же занимает месяц-два. Также заемщикам не нравится то, что банкротом гражданина могут признать, но от кредитных обязательств не освобождают, а делают лишь минимальные послабления.

Правда, так бывает не всегда – в зависимости от ситуации, человека могут освободить от задолженности, но это возможно при отсутствии доходов и имущества.

Несовершенство закона – первое, что отмечают люди, проходившие процедуру банкротства. Если у плательщика есть минимальная возможность для оплаты долга – может быть изъято любое имущество: недвижимость, автомобиль, драгоценности и т.п. Исключение – случай, когда жилая недвижимость является единственной, а вышеперечисленного у гражданина нет. В остальном кредитные обязательства остаются, изменяются в лучшую сторону лишь условия погашения.

Внимание ИП! Интересный вопрос задал посетитель с ником ushanovp с форума bankrotu.ru. Его интересует следующее: можно ли, будучи банкротом, зарегистрироваться индивидуальным предпринимателем? Давайте посмотрим, что говорят по сему поводу юристы

В данном случае, все зависит от того, был ли индивид ИП на момент банкротства или не был. На повторное открытие ИП ИП-банкротами законом наложен запрет (статья 216-ая), а банкротам не занятым ранее в индивидуальном бизнесе – это разрешается (по крайней мере, законных оснований для запрета нет).

Все списанные в банкротстве долги в итоге выплатят ваши взрослые дети

Часто к банкротству обращаются люди в возрасте, которые еще вчера работали и вполне тянули обслуживание своих долгов. Но потом их внезапно «попросили уступить дорогу молодым», и они вынуждены сейчас жить на одну пенсию. Обычно у таких людей есть взрослые дети.

Они иногда живут отдельно от родителей и сами обременены долгами, например, платят ипотеку. А иногда и живут с родителями в квартире или доме, которое и для детей, и для родителей является единственным жильем.

И случается так, что кредиторы и коллекторы убеждают своих должников потенциальных банкротов в том, что списанные по суду или через МФЦ долги автоматически «перепишутся» на взрослых детей. И тем придется платить за грехи родителей из своих доходов. Особенно в этом убеждают тех родителей, чьи дети живут вместе с ними — имущество-то у них общее.

Это тоже неправда. Каждый человек за долги отвечает сам. Есть два исключения — это долги супругов, но об этом мы уже поговорили выше. И ситуация, когда дети выступают поручителями по кредитам родителей. Но ответственность в этих ситуациях возникает вне связи с банкротством.

В иных случаях дети за родителей, ни родители за детей по долгам не отвечают, помните об этом!

Выводы

Процедуру оформления банкротства нужно проходить в том случае, если у вас действительно образовалась финансовая яма с крупными долгами – более 500 000 рублей. При должном оформлении заявления в суд и грамотной юридической поддержке вы сможете своего добиться. Не стоит тратить время, если вы не отвечаете заявленным законным требованиям.

Среди последствий объявления банкротом больше выделяются позитивные – освобождение от долгов или рассрочка долга. Да, минусы имеются, но они не являются существенными. При большом долге такие мелочи, как невозможность уехать за границу и контроль за осуществлением сделок, меркнут перед перспективой освободиться от долга совсем.

При прохождении данной процедуры стоит помнить – свою экономическую несостоятельность нужно доказывать документально. При отсутствии хорошей доказательной базы разбирательство в суде может закончиться для вас не так, как вы хотели. Поэтому, не стоит соваться в суд в одиночку – наймите адвоката или обратитесь в специальное агентство, чтобы быть уверенным в положительном результате.